Option Voyageur de Société Générale : tarifs, fonctionnement et frais à l’étranger

Voyager à l’étranger, même pour un court séjour, implique souvent des frais bancaires supplémentaires lorsqu’on utilise une carte comme celles proposées par la Société Générale (SG). Entre les commissions sur les paiements, les frais sur les retraits et les différentes options, les coûts peuvent vite s’accumuler, impactant significativement le budget voyage.

Chez SG, deux options s’offrent à vous pour réduire vos frais de paiement et de retrait hors zone euro : l'Option Internationale et l'Option Voyageur.

Qu’est-ce que l’Option Voyageur de Société Générale ?

Cette option vous permet, pour 28 euros par an, d'être exonéré des commissions(5) SG lors de vos paiements et retraits à l'étranger avec votre carte bancaire SG(8).

Avec l’Option Voyageur, certains frais facturés par Société Générale sur les opérations réalisées hors zone euro peuvent donc être supprimés, selon les conditions prévues au contrat.

Option Voyageur soumise à conditions. Le prix de l'option, fixé à 28 €/an selon les tarifs en vigueur au 01/04/2026, s'ajoute à la cotisation de votre carte.

La cotisation à l’Option Voyageur est annuelle et sera débitée sur votre compte bancaire à la date anniversaire de souscription à l’option, en supplément de la cotisation annuelle de la carte ou de la cotisation mensuelle de l’Offre JAZZ/Sobrio.

Quels frais sont concernés à l’étranger ?

La Société Générale facture différents types de frais lorsque ses clients utilisent leur carte bancaire à l’étranger, plus précisément dans les pays hors zone euro. Ces frais peuvent rapidement augmenter selon la nature de la transaction, la devise utilisée et le type de carte.

Lorsqu’un paiement est effectué dans une devise étrangère, la Société Générale applique une commission proportionnelle sur la transaction. Ces frais peuvent sembler marginaux à chaque paiement, mais pour un voyage comprenant de nombreuses petites dépenses, ils grèvent rapidement le budget.

Un retrait de 200 euros avec une carte Visa Premier, qui est la plus courante chez la clientèle Standard, coûtera alors environ 5,40 euros en frais bancaires.

Dans certains magasins, on pourra vous proposer de faire le paiement en euro plutôt qu’en monnaie locale. Si vous acceptez, vous ferez le paiement en devise. Le montant en euros prélevé de votre compte s'affiche au moment de la transaction. Pratique, non ? Sauf que le taux de change utilisé vous sera très largement défavorable.

Vous voulez utiliser votre carte française Société Générale à l’étranger ? Attention : cette exonération concerne uniquement les frais directs prélevés par la Société Générale.

Hors commissions de change et éventuelles commissions prélevées par la banque correspondante.

Option Voyageur et zone géographique

L’Option Voyageur concerne principalement les opérations effectuées hors zone euro. La zone euro comprend les pays suivants :

• Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie ;
• Espagne, y compris les Îles Canaries, Ceuta et Melilla ;
• Estonie, Finlande, France, y compris la Guyane Française, la Guadeloupe, la Martinique, Mayotte, Saint-Barthélemy, la partie française de Saint-Martin, la Réunion et Saint-Pierre et Miquelon ;
• Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie ;
• Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Portugal ;
• Slovaquie et Slovénie.

Les paiements et retraits réalisés dans un pays de la zone euro ne correspondent donc pas aux mêmes opérations que celles effectuées dans une devise étrangère hors zone euro.

Tarif de l’Option Voyageur en 2026

Dans le cadre de l’offre Sobrio, l'Option Voyageur sera facturée 22,40 € par an selon les tarifs en vigueur au 01/04/2026, contre 28 € par an hors avantage Sobrio.

L’option n’est pas disponible avec la CB Evolution SBB.

La cotisation annuelle de l’Option Voyageur est débitée sur le compte bancaire à la date anniversaire de la souscription.

À quelles cartes l’option peut-elle s’appliquer ?

L’Option Voyageur est une option complémentaire : son prix s’ajoute à la cotisation de votre carte.

Les cartes Visa et Mastercard sont largement représentées chez SG.

L’Option carte Collection Crypto Voyageur est réservée aux cartes CB Visa et CB Visa Premier.

L’Option Carte Collection Crypto Voyageur est proposée à 35 € par an hors avantage Sobrio.

Dans le cadre de l’offre Sobrio, l'Option carte Collection Crypto Voyageur sera facturée 28 € par an, selon les tarifs en vigueur au 01/04/2026.

La cotisation annuelle de l’Option Voyageur et Crypto Voyageur est débitée sur votre compte bancaire à la date anniversaire de souscription à l’option.

Option Voyageur ou Option Internationale ?

Avec l'Option Internationale, certains frais peuvent être réduits pendant vos voyages : selon le niveau choisi, vous pouvez bénéficier d'une exonération des commissions(5) SG, dans les limites et conditions prévues au contrat, sur un certain nombre de paiements, de retraits par carte bancaire et/ou de virements internationaux(6) hors Zone Euro.

Pour en bénéficier, vous choisissez le niveau Etudiant, Initial, Intense ou Illimité, de 2 euros à 26 euros par an selon le niveau choisi et votre situation, et selon la durée et la fréquence de vos séjours à l'étranger.

Cette option, accessible en différents niveaux tarifaires selon le profil et le package bancaire détenu, offre une solution modulable pour diminuer les commissions et les frais fixes.

Les abonnés à l’un des packages Sobrio ou Jazz bénéficient généralement de tarifs avantageux, parfois jusqu’à une réduction de 20 % sur l’abonnement de l’option internationale.

Les conditions tarifaires de JAZZ et de l’Option Internationale indiquées dans la brochure Conditions et tarifs appliqués aux opérations bancaires - Particuliers sont disponibles en agence et sur particuliers.sg.fr.

L’Option Internationale est accessible aux clients à partir de 16 ans.

Réduction complémentaire sur l’Option Internationale détenue dans Sobrio ou JAZZ : les clients âgés de 18 à 24 ans bénéficient d’une réduction de 50 % par rapport aux tarifs hors promotion.

Les clients âgés de 25 à 29 ans bénéficient d’une réduction de 20 % par rapport aux tarifs hors promotion.

Les clients BFM âgés de 25 à 34 ans bénéficient d’une réduction tarifaire de 50 %.

La cotisation mensuelle de l’Option Internationale Niveau Etudiant, Niveau Initial ou Niveau Intense est offerte pendant 1 an pour certaines souscriptions réalisées entre le 01/04/2026 et le 31/10/2026 inclus.

Cette offre est réservée aux clients SG, étudiants âgés de 16 à 29 ans pour toute souscription d’une Option Internationale Niveau Etudiant, sur présentation d’un justificatif du statut d’étudiant en cours de validité, ou âgés de 18 à 29 ans pour toute souscription d’une Option Internationale niveaux Initial ou Intense, en agence ou par téléphone auprès du Centre de Relation Client SG.

L’option est accessible aux titulaires d’une ou de plusieurs cartes de paiement internationales émises par SG, souscrites sur un compte bancaire SG rattaché à l’option, enregistrant les opérations relatives à la vie privée, dont le client est titulaire ou cotitulaire.

Les virements internationaux

L’Option Internationale peut également concerner certains virements internationaux hors zone euro.

Elle prévoit l’exonération des frais pour émission ou réception de virements internationaux pris par Société Générale sur tous les virements occasionnels internationaux non SEPA reçus et émis en agence ou sur Internet.

Le montant maximum autorisé pour un virement sur Internet est de 4000 €.

Le taux de change appliqué

Vous avez l’habitude de manipuler des devises ? Par contre, vous aurez une majoration dès que vous sortez de la zone euro.

Le taux Visa, par exemple, est majoré par rapport à celui de la BCE, la Banque centrale européenne.

Avec la Visa Infinite, la commission proportionnelle passe de 2,70 % à 2 %. Par contre, la cotisation annuelle s’élève à 345 €/an.

L’Option Voyageur peut supprimer certaines commissions directement prélevées par SG, mais elle ne supprime pas nécessairement la différence entre le taux de change utilisé et le taux moyen du marché.

Chez Wise, par contre, c’est le taux moyen du marché qui est utilisé en cas de conversion. Vous n’aurez donc pas de majoration lors du paiement, ce qui vous permettra de faire des économies.

Comment éviter une conversion défavorable ?

Une erreur fréquente consiste à valider un paiement en euros alors que la transaction est effectuée dans une autre devise. Cette pratique déclenche souvent une double conversion, génératrice de frais élevés.

Dans certains magasins, on pourra vous proposer de faire le paiement en euro plutôt qu’en monnaie locale.

Si vous acceptez, le taux de change utilisé vous sera très largement défavorable.

Dans le cas contraire, vous n’aurez pas immédiatement connaissance de la somme débitée de votre compte.

Pour limiter le coût de la conversion, il est donc préférable de choisir la monnaie locale lorsque le terminal de paiement ou le distributeur propose une conversion automatique en euros.

Retraits d’espèces à l’étranger

Soyez vigilant avec les retraits : si vous vous rendez aux distributeurs automatiques de billets, les retraits effectués auprès de DAB autres que ceux de votre banque seront facturés au bout d’un certain nombre.

Chaque retrait hors euro étant soumis à un forfait fixe plus un pourcentage, optimiser ces opérations en retirant des sommes plus importantes moins souvent permet de diminuer le total des frais.

Il est recommandé de retirer un gros montant en une fois, plutôt que de multiplier les petits retraits.

Quelle que soit votre destination, renseignez-vous bien sur les plafonds de retrait et de paiement de votre carte, pour vous assurer qu’ils seront suffisants pour couvrir vos dépenses.

Les frais peuvent aussi dépendre du distributeur étranger et de sa banque propriétaire. L’exonération SG concerne uniquement les frais directs prélevés par Société Générale.

Assurances et assistance voyage

Au-delà des frais, les cartes bancaires internationales incluent fréquemment des garanties et assurances importantes pour un voyage serein.

Par exemple, la Visa Infinite inclut généralement une couverture santé et rapatriement très complète, particulièrement appréciée lors de séjours dans des pays aux coûts médicaux élevés.

Les cartes de gamme inférieure offrent des garanties utiles mais plus limitées.

Et si vous recherchez une couverture encore plus étendue, la CB Visa Infinite propose des plafonds de garanties d'assurance et d'assistance encore plus élevées que la carte CB Visa Premier, ce qui peut faire la différence sur certains postes.

Au-delà du confort au quotidien, votre carte peut devenir un véritable allié quand un imprévu survient loin de chez vous : une annulation de dernière minute, un voyage interrompu, des bagages perdus, ou encore un incident pendant une location de voiture.

Ou encore la garantie neige et montagne pour les séjours plus sportifs.

Mettez toutes les chances de votre côté en payant avec votre carte afin de bénéficier des garanties d'assistance et d'assurance associées, selon les conditions de votre contrat carte.

Avec la popularité croissante de la location de logements entre particuliers à l’étranger, il est recommandé d’ajouter une assurance spécifique pour couvrir les risques liés à la location saisonnière.

Dans tous les cas, n’hésitez pas à contacter votre banque pour vérifier les assurances et les assistances dont vous bénéficiez.

Préparer sa carte SG avant le départ

Les vacances sont un moment privilégié pour se détendre et découvrir de nouveaux horizons. Cependant, il est important de prendre quelques précautions avant de partir, notamment pour éviter les désagréments liés aux transactions à l'étranger.

Que ce soit pour des raisons personnelles ou professionnelles, partir à l'étranger sans avoir informé votre banque peut conduire à des situations stressantes, comme le blocage de votre carte bancaire lors d'une transaction.

Informer la banque

En amont : informez votre banque quelques semaines avant votre départ.

Précisez les dates de votre séjour et les pays que vous comptez visiter.

Vérifier les plafonds

Les vacances sont aussi le moment de dépenses exceptionnelles, alors pensez à adapter le plafond de votre carte bancaire avant de partir.

En augmentant provisoirement vos plafonds carte, vous vous assurez d'avoir la bonne capacité pour vos paiements et vos retraits.

Prévoir plusieurs moyens de paiement

La préparation de vos moyens de paiement est aussi importante que la valise que vous emportez.

Il est utile de disposer d’une solution de secours en cas de carte bloquée, perdue ou refusée.

Alternatives aux options SG

Réduire ses frais bancaires à l’étranger ne dépend pas uniquement des options offertes par sa banque principale. Certaines astuces simples, combinées à une bonne préparation, permettent d’alléger significativement la note.

Pour bénéficier des meilleures offres à l’étranger, c’est du côté des banques en ligne qu’il faut se tourner. Et d’une en particulier : Fortuneo.

Aucune commission n’est prélevée, que ce soit sur les retraits ou les paiements, y compris avec la Mastercard Fosfo de la banque, totalement gratuite, sous réserve de réaliser au moins un paiement par mois avec votre carte bancaire.

Quel que soit le type de carte que vous possédez chez cet acteur, «vous profitez de zéro frais à l’étranger, que ce soit sur les retraits ou les paiements», souligne Grégory Guermonprez, directeur France de Fortuneo.

«C’est unique sur le marché», insiste-t-il.

Les offres des concurrents ne sont pas aussi séduisantes.

BforBank facture systématiquement 1,95 % sur les retraits comme sur les paiements hors zone euro.

BoursoBank, Hello Bank! En revanche, les retraits hors zone euro sont vite facturés, si vous possédez une carte classique.

Ainsi, chez BoursoBank, passé le premier retrait, vous devez vous acquitter de 1,69 % de frais.

Chez Monabanq, 2 % de commission sont prélevées après trois retraits.

Et du côté de Hello Bank!, chaque retrait est directement soumis à 1,5 % de frais.

Cet intermédiaire profite toutefois du vaste réseau de DAB de sa maison mère BNP Paribas, auquel ses clients peuvent retirer gratuitement de l’argent.

Ainsi, l’option Travel de BNP Paribas permet de payer et de retirer gratuitement de l’argent en dehors de la zone euro. Mais cette option revient à 10 euros par mois.

À l’instar de l’allemand N26 et du français Lydia qui ne prélèvent aucune commission.

Le britannique Revolut s’octroie 1 % hors zone euro, mais uniquement à partir de 1.000 euros d’achats effectués dans le mois.

Pour les retraits, les offres des néobanques sont un peu moins attractives.

Ils sont gratuits chez Revolut, dans la limite mensuelle de 200 euros, au-delà de laquelle une commission de 2 % s’applique.

La carte multi-devises Wise

L’obtention d’une carte multi-devises est intéressante si vous voyagez dans de nombreux pays.

Elle est associée à un compte du même type qui permet de garder un solde dans plusieurs devises.

Avec une carte multi-devises, vous pourrez par exemple garder des livres sterling dans votre portefeuille de devises et payer en GBP lorsque vous serez au Royaume-Uni.

Ce type de carte est d’autant plus intéressant qu’il est compliqué d’ouvrir un compte en devises en France.

Autre avantage : la conversion des devises se fait au taux moyen du marché.

Enfin, sachez que la carte est sans abonnement.

Wise Europe n'est pas une banque. Nous sommes un établissement de paiement agréé.

Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou la tarification et les frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Comment évaluer la rentabilité de l’Option Voyageur ?

La rentabilité de l’option dépend du montant et du nombre de paiements et de retraits réalisés hors zone euro, ainsi que de la cotisation de la carte et de l’offre bancaire éventuellement détenue.

Une personne qui effectue peu d’opérations à l’étranger peut comparer le coût annuel de l’option avec les commissions qui auraient été payées sans exonération.

À l’inverse, un voyageur qui multiplie les paiements et les retraits hors zone euro peut trouver davantage d’intérêt à une option supprimant les commissions SG sur ces opérations.

Il faut également intégrer les frais de change, les éventuelles commissions du distributeur étranger, les plafonds, les assurances et les conditions d’éligibilité.

Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive.

Le contenu est proposé à titre informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG.

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